Бизнес. Деньги. Финансы. Страхование. Аудит. Маркетинг
Авторизация
Имя пользователя :
Пароль :
Бланки договоров
сборник типовых договоров, образцы договоров, бланки
Новости
новости из мира бизнеса, финансов, денежных операций
Статьи
база статей по тематикам: бизнес, финансы, аудит и т.д.
Словарь
словарь бизнес-терминов, юридических терминов
Обзоры
обзоры финансовых рынков стран Европы и Запада


  Колонка авторов
  Юлия Карелина

Как долго надо ждать решения о займе?

Дата: 04.05.2017 | Автор: Юлия


Самая доходная статья банковского бизнеса – займы, поэтому каждое банковское учреждение имеет широкую линейку программ кредитования.


Самая доходная статья банковского бизнеса – займы, поэтому каждое банковское учреждение имеет широкую линейку программ кредитования.

Все банковские процессы базируются на сегментации клиентов, под каждый из которых разрабатывается ряд типовых кредитных продуктов. Отдельные банки выделяют до 10 различных сегментов заемщиков, но основных сегментов три. Это физические лица (внутри этого сегмента возможно подразделение клиентов по размеру дохода), средний и малый бизнес (в эту категорию входят и предприниматели, и юридические лица) и корпоративный бизнес. Работа с каждым сегментом построена на балансе затрат времени и ресурсов, необходимых для проведения анализа заемщика, на предмет получения банком процентного дохода от займа и минимизации кредитного риска.

Для физических лиц (а их среди банковских клиентов наибольшее количество) разработано большое количество стандартных кредитных продуктов с фиксированными параметрами и определенными требованиями к заёмщикам. При наличии стандартного пакета документов и надлежащей информации о потенциальном клиенте (она может быть получена из кредитного бюро), решение о выдаче кредита принимается очень быстро (автоматически). Клиенты-физлица, удовлетворяющие входящим условиям, быстро получают типовой банковский кредит, а не удовлетворяющие оным – отказ. Индивидуальный подход к этому сегменту клиентов отсутствует. И требования к заемщикам, и условия кредитных продуктов максимально жесткие и не могут быть изменены, так как более тщательный и гибкий анализ приводит к увеличению временных и материальных затрат банков.
Банковские клиенты, представляющие средний и малый бизнес, в большей части отличаются друг от друга. Но «при всем разнообразии» заёмщиков этого сегмента, банковские учреждения стремятся максимально ускорить процессы анализа их бизнеса и принятия решения о кредитовании. В данном случае, кроме неглубокого финансового анализа, банки обращаются еще и к накопленной статистике работы с такими клиентами (она помогает понять, какие параметры имели наиболее успешные заёмщики). Заполнение клиентом соответствующих анкет и их автоматическая обработка позволяют кредитной службе банка быстро принимать решение, при этом банк оставляет за собой право дополнительно останавливаться на моментах, которые не обозначены в типовых характеристиках бизнеса. Все «нестандартные» ситуации рассматривают профильные специалисты. Принятие решения о выдаче кредита такому сегменту можно назвать полуавтоматическим, по крайней мере, для физических лиц-предпринимателей.

Корпоративные клиенты не ординарны. Они имеют уникальные технологические и организационные процессы. Их требования к кредитному продукту отличаются по сумме займа, графику погашения, обеспечению. Поэтому анализ этого сегмента заемщиков полностью индивидуален, занимает много времени и требует привлечения большого количества специалистов. Принятие решение о выдаче кредита корпоративным клиентам происходит точечно, но суммы займов обычно настолько велики, что затраты времени и людских ресурсов себя полностью оправдывают, и исходя из потенциальной прибыли, и из минимизации возможных рисков.
По данным: http://minfin.com.ua/credits/





Наверх страницы ↑

Другие статьи:

Понятие, субъекты и классификация
Характеристика субъектов биржевого посредничества
Типы безиндикаторных стратегий
РЕФЛЕКСИВНОСТЬ НА ФИНАНСОВЫХ РЫНКАХ