Страхование (страховка) груза

Страхование груза - один из более эффективных методов уменьшения рисков при перевозках. Однако многие компании, стремясь сэкономить, отказываются от страховки грузов, надеясь, что “все обойдется”. Опыт показывает, что такая бережливость опасна, так как при повреждении или потери груза, ущербы могут составить очень на данный момент сумму. Поскольку финансовый руководитель особенно заинтересован в минимизации возможных финансовых убытков, он должен четко представлять себе, от каких рисков следует застраховать перевозимый груз и какие различия при этом необходимо учесть.

Типы договоров

В условиях описываются типы договоров страховки, которые заключает предприятие, список страхуемых рисков по каждому из образцов договора, а также построение возмещения потерь страхователю. Каждое страховое предприятие действует на основании лицензии, выданной государством, и действующего документа - правил страховки, которые составляются самой компанией. У большинства страховых компаний эти документы схожи, поскольку основаны на Условиях перевозки грузов, разработанных Институтом лондонских страховщиков (ICC - Institute Cargo Clauses)*. При перевозке грузов по территории РФ в договорах обычно используются термины правил страховой фирмы, а при перевозке с пересечением границы - термины ICC, чтобы не возникало вопросов с иностранными контрагентами. Типы страховых договоров различаются между собой только перечнем страхуемых рисков:

* “с ответственностью за частную аварию”: на страховую фирму возлагается обязательство по уплате потерь от повреждения или полного крушения всего или части груза, случившихся в результате стихийных бедствий или столкновения транспортных средств, а также при пропаже судна без вести. Некоторые фирмы включают в этот контракт и опасность кражи (хищения) всего или части груза;
* “с ответственностью за все риски”: страховщик несет ответственность за ущербы от повреждения или полного крушения всего или части груза, произошедшие по любой причине, помимо случаев, оговоренных в условиях страховой фирмы;
* “без ответственности за повреждения, помимо случаев крушения”: страховщик отвечает за ущербы в результате потери всего или части груза, причиненные стихийными бедствиями, а также ущербы от аварий и пропажи транспортного средства без вести (например, если мешки с мукой смоет с палубы во время шторма, то страховка будет выплачена, а если мука отсыреет, то нет).

На что обратить внимание при страховании грузов

Разрешение о подписании договора страховки груза предприятие может принять в любой срок до начала его перевозки. Условия страховки зависят от типа груза, маршрута перевозки и т. д. Основной документ, в котором определяются эти условия, - контракт со страховой компанией.

Кроме перечисленных основных образцов договоров страховые фирмы могут заключать контракты на страхование сопутствующих рисков, например убыток, который может возникнуть в связи тем, что из-за политических или иных событий за время перевозки груза его цена изменится или товар не будет установлен вовсе. Правда, страховая надбавка при подписании таких договоров довольно большая.