Залоговые правоотношения регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом "О залоге Основания возникновения залогового права: 1) по договору частных Лиц; 2) по предписанию закона; 3) по судебному решению246. Во втором случае для возникновения залоговых отношений достаточно желания одного из указанных в нормативном акте субъектов.
Субъектами залоговых правоотношений являются залого¬датель (лицо, которому предмет залога принадлежит на праве собственности или хозяйственного ведения) и залогодержатель (кредитор). Предметами залога могут быть, любые объекты, находящиеся в гражданском обороте. Предметом залога не могут быть "денежные средства, находящиеся на банковском счете", так как одним из существенных признаков договора о залоге имущества является возможность реализации предмета залога. Исходя из природы "безналичных денег", они не могут быть переданы в залог по правилам, регулирующим залог вещей. Форма договора о залоге всегда письменная, а в случаях, предусмотренных в законодательстве, нотариальная. Для некоторых видов залога введена обязательная государственная регистрация в соответствующих органах. В этом случае договор вступает в силу только после того, как государственная регистрация будет завершена. Условие о залоге может быть включено в текст основного договора. Такой договор должен быть совершен в форме, установленной для залога. Существенными условиями договора о залоге являются: 1) предмет залога и его денежная оценка; 2) существо, размер и срок исполнения основного обязательства, которые должны соответствовать основному договору; 3) у какой из сторон находится заложенное имущество, так как от этого зависят права и обязанности держателя заложенного имущества (страховать, принимать меры по обеспечению сохранности). В том случае, если должник не исполняет свое обязательство по кредитному договору, обеспеченному залогом, предмет залога не переходит в собственность банка-кредитора. В соответствии со ст. 350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества производится путем продажи с публичных торгов. Средства от реализации залога поступают на корреспондентский счет банка в погашение задолженности по кредитам и процентам по ним. Поступившие средства от реализации заложенного имущества сверх задолженности по просроченным ссудам и процентам зачисляются на расчетный счет должника
